8 из 10 заявок - одобряют!
Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
Решение по заявке в течение пары часов!
Никаких очередей и походов в банк
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Большинство людей, покупая автомобиль в кредит, уверены в своих финансовых возможностях. Однако жизнь непредсказуема, и нередко случаются ситуации, когда приходится задуматься: как продать машину в кредите?
Наиболее распространенные причины, вынуждающие продать транспортное средство – это:
Потеря дохода и возможности оплачивать кредит;
Желание приобрести новый автомобиль;
Потребность в деньгах и отсутствие другого выхода из ситуации.
Интересно знать!
Согласно статистике, только у 30% получается выгодно продать машину, купленную в автокредит. Это связано с различными нюансами, которые встречаются в процессе продажи.
Чтобы выгодно продать автомобиль, избежать проблем с банком, нужно узнать все тонкости сделки и ее «подводные» камни.
Как узнать, можно ли продать кредитную машину?
В первую очередь, следует перечитать кредитный договор. В этом документе отражены права и обязанности сторон, вид кредитования, условия погашения, а также сведения о залоговом имуществе. Возможно, автомобиль не выступает залогом, следовательно, его можно продать!Важные особенности
40% россиян оформляют нецелевой кредит на покупку авто, который не требует залога. Эти сведения отражены в договоре.
В договоре идет речь о возможности досрочного погашения кредита. Если банк готов предложить эту услугу, то почему бы не воспользоваться?
Для этого нужно подготовить требуемую сумму денежных средств, подать заявление, внести платеж, снять обременение с машины и продать ее.
Узнать, как продать автомобиль, если он в кредите, можно в самом банке. Достаточно обратиться в отделение. Менеджеры расскажут о вариантах продажи. Иногда банки идут навстречу клиентам: быстро выдают разрешение на продажу или занимаются этим самостоятельно.
4 законных способа продать кредитную машину
1. Получить разрешение от банка;2. Переоформить залоговое имущество;
3. Воспользоваться рефинансированием;
4. Продать автомобиль через автосалон.
Разрешение от банка
Получить разрешение от банка – это распространенный способ. Для этого заемщику нужно подать в банк заявление с вопросом о том, можно ли продать авто, взятое в кредит. Банк рассмотрит заявление и огласит свое решение.Помните!
Из 100% поданных заявлений одобрение получают лишь 2-3%. Банку невыгодно снимать запрет с продажи залога, так как это повышает его риски. Наличие залога является своеобразной гарантией того, что кредит будет выплачен.
Алгоритм продажи автомобиля посредством получения разрешения от банка состоит из следующих действий:
1. Обращение в банк с заявлением. Если желание продать автомобиль связано с финансовыми трудностями уважительного характера, то подтвердите это документально;
Важные особенности
Банк пойдет навстречу, если Вы решили продать автомобиль, взятый в кредит, из-за потери работы или трудоспособности по причине болезни.
2. Ожидание решения банка. Часто финансовые учреждения предлагают альтернативные способы решения проблемы: рассрочку, рефинансирование, а также свою помощь в продаже транспортного средства;
3. Поиск покупателя. Его можно найти через объявления в интернете или в газете;
4. Оформление договора. Он оформляется в банке, где менеджер делает заметку в ПТС. Часть денежных средств, вырученных от продажи, идет на оплату долга по кредиту, остаток – заемщику.
Интересно знать
Если после перепродажи автомобиля кредит не оплачивается, то обязательства по нему переходят к новому владельцу автомобиля.
ПТС транспортного средства вручается новому владельцу только после полного погашения кредита.
Переоформление залогового имущества
Еще один способ продать машину, находящуюся в залоге по кредиту, – переоформить залоговое имущество.Помните!
Эта возможность предусмотрена законодательством России. Альтернативным залогом может стать недвижимость или земельный участок.
Банки охотнее идут на переоформление залога. Расходы на переоформление ложатся на плечи заемщика.
Рефинансирование автокредита
Рефинансирование автокредита – это еще один способ снять обременение с автомобиля. Он выгоден для банка, но энергозатратен для клиента.Помните!
Главное в процедуре рефинансирования – это выбрать подходящее предложение. Для этого потребуется изучить массу программ от российских банков.
Эксперты советуют обратить внимание на предложения от:
Сбербанка;
«Росбанка»;
«ВТБ 24».
В этих финансовых учреждениях предусмотрены выгодные условия. После рефинансирования с машины будет снято обременение, однако появится новый кредит. Поэтому данный способ актуален для тех, кто сможет соблюдать кредитные обязательства.
Продажа автомобиля через автосалон
К этому способу прибегает большинство заемщиков. Сделка заключается между банком, заемщиком и автосалоном.Важные особенности
Перед тем как подать заявление с просьбой о продаже автомобиля через салон, нужно узнать, с каким дилерами сотрудничает банк. Эта информация доступна на сайте финансового учреждения или по телефону горячей линии.
Недостатком продажи автомобиля через салон является потеря определенной суммы, которая тратится на оплату услуг автосалона. При этом заемщик, по сути, не участвует в процессе реализации машины, находящейся в залоге.
Наказание за нелегальную продажу автомобилей
В интернете все чаще появляются статьи, в которых идеи речь о том, как продать машину без разрешения банка. Попытаться можно, но за такую махинацию можно лишиться свободы.Граждане, которые не хотят тратить время и средства на легальные способы перепродажи авто, идут на следующие риски:
Оформляют в ГИБДД дубликат ПТС, так как без него нельзя продать машину;
Без ведома банка выставляют машину на продажу;
Продают автомобиль по частям.
Все вышеперечисленные действия нарушают законы РФ. За них предусмотрены наказания.
Помните!
За мошенничество и ложный донос по статьям УКРФ 159 и 306 предусмотрено наказание в виде штрафа до 120 000 рублей или лишения свобода сроком на 2 года.
Мера наказания устанавливается судом, исходя из каждого отдельного случая. По статистике, 80% мошенников отделываются штрафом.
Помощь в продаже кредитного автомобиля
С каждым годом появляется все больше людей, которые хотят продать автомобиль, выступающий залогом по кредиту. С ними появляются компании, которые готовы выкупить машину. Найти их можно по объявлениям в интернете.Они являются автодилерами. Преимуществом сотрудничества с такой компанией является доступная цена услуги. Она в 1,5-2 раза ниже, нежели цена услуг салона.
Также в продаже может помочь брокер. Он рассмотрит разные пути решения и предложит подходящий вариант.
Не торопитесь самостоятельно продавать автомобиль. Обратитесь за помощью в банк, к брокеру или компании-посреднику. Небольшая переплата за услуги окупится грамотно заключенной сделкой.
Продажа кредитного авто вопрос достаточно щепетильный. Выдача кредитов на покупку ТС в нашей стране, конечно, пополнила ряды автолюбителей. Но бывает и так, что жизненные обстоятельства меняются, и машину, за которую кредит еще не выплачен, нужно сбыть как можно скорее.
Многие полагают, что сделать это нереально. Особенно, если технический паспорт находится в банке. Но в данном вопросе нет ничего невозможного. Нужно только запастись терпением и освоить некоторые юридические моменты.
Самостоятельная продажа кредитной машины
Это, как правило, самый выгодный и простой способ продать кредитное ТС. С одной оговоркой: если вы знаете человека, который желает приобрести у вас автомобиль, выложив всю сумму денег сразу. Если такого человека вы не знаете, все равно можно попытаться найти покупателя самостоятельно тем учетом, что продажа машины займет какое-то время.
Конечно, в обоих случаях покупателя следует оповестить о том, что за автомобиль все еще не выплачен кредит, и покупать его придется непосредственно у банка. Если сразу оговорить все вопросы, то машину можно быстро реализовать даже в том случае, если ПТС находится в банке.
Вам нужно будет совершить следующие действия, чтобы самостоятельно продать кредитное ТС:
- находите покупателя и сообщаете ему сумму, которая погасит кредит в банке;
- покупатель переводит деньги на счет банка;
- кредитор снимает машину из реестра имущества;
- бывшему заемщику выдается ПТС.
Это - приблизительная схема продажи. Покупатель может передать деньги вам на руки, после чего вы самостоятельно гасите кредит.
После того как ПТС уже находится у вас на руках, транспортное средство можно снимать с учета в ГАИ. Затем с чистой совестью вы подписываете договор о купле-продаже с покупателем. Он уже самостоятельно страхует транспортное средство, если ранее оно не было застраховано.
Нюансы самостоятельной продажи кредитного авто
Не каждый покупатель захочет заниматься приобретением автомобиля с непогашенным кредитом. Связано это с такими факторами:
- ему придется участвовать в длительных переговорах продавца с представителями банка;
- ждать, пока банк снимет авто с учета в реестре и на руках заемщика окажется, наконец, ПТС.
Потому не так просто найти покупателя самостоятельно. А значит - и быстро продать кредитное авто.
Продажа кредитного авто через банк
Если вам нужно быстро продать кредитный автомобиль, можно обратиться за помощью непосредственно в банк. Он сам найдет покупателя и осуществит все решения последующих юридических нюансов.
Происходить продажа автомобиля будет следующим образом:
- банк на своем официальном сайте размещает информацию о продаже автомобиля, за который вы все еще выплачиваете кредит;
- он же выставляет цену за автомобиль;
- снимает машину с учета, оформляет все документы на нового владельца.
Казалось бы, это - идеальная схема, которая поможет вам сэкономить время. Но она хороша только в том случае, если вам нужно продать авто срочно, а не выгодно. Дело в том, что банк не заинтересован в выгоде продажи для вас. Ему просто нужно вернуть свои деньги. Он даже не всегда согласовывает выставленную цену с вами. Соответственно недостающую для полного погашения кредита сумму вам придется доплачивать из своего кармана.
Продажа кредитных авто банками - явление, распространенное ввиду колебания валюты, которое происходит в последнее время. Потому банки идут на уступки заемщикам и в том, чтобы продать кредитное авто, не должно быть никаких сложностей даже когда по кредиту имеется небольшой долг.
Другие способы продажи кредитного авто
В надежде выгодно продать автомобиль, находящийся в кредите, можно обратиться в компанию, специализирующуюся на данных услугах. Бывает так, что банки просто не хотят помогать вам в продаже по каким-то причинам. Сами же вы чувствуете, что клиента искать будете очень долго.
Тогда можно продать машину с помощью системы трейд-ин. Продажей вашего авто займется автосалон. Естественно, он возьмет какой-то процент с продажи авто. Но и вы сможете быстро получить свои деньги и погасить кредит.
Есть, правда, один недостаток у такой услуги: салоны продают подержанные авто дешевле их реальной рыночной стоимости. А значит, для вас эта сделка, скорее всего, не будет выгодной. Возможно, вы получите свои деньги для погашения полной стоимости кредита только в том случае, если автомобиль еще не был в эксплуатации. Такое случается довольно редко, и реально продаются уже бэушные машины.
Схема продаж:
- салон согласовывает сумму продажи автомобиля с банком, после чего выставляет машину на аукционе;
- покупатель, предложивший максимальную сумму за авто, покупает автомобиль, после чего сам снимает ее с учета и занимается оформлением всех документов.
Как видите, в данном случае вы экономите время, так как банк снимает с вас все обязанности, связанные с договоренностями между вами и клиентом.
На автомобильном рынке есть подобная услуга, это - продажа автомобилей через ломбард. В случае с кредитными машинами салон имеет все юридические основания на то, чтоб договориться с банком про урегулирование всех юридических вопросов. Кстати, таких компаний есть множество, соответственно, они берут разную комиссию. Возможно, следует потратить некоторое время и поискать салон, который может предложить вам наиболее выгодные условия.
Еще один вариант - взять потребительский кредит в другом банке, погасить в полной мере кредит за машину и получить на руки ПТС. Автомобиль будет снят с учета в банке, и продать его будет намного проще. Возможно, вам даже удастся вернуть всю сумму за него в случае удачной продажи. После того как продажа кредитного авто будет осуществлена, вы можете погасить потребительский кредит. Не факт, что деньги за автомобиль в этом случае вы получите быстро. Данный способ хорош только в том случае, если вы не спешите с продажей машины.
Кстати, при получении еще одного кредита и погашении полной стоимости авто, вы можете обратиться за услугами в ломбард. Некоторые из них предлагают вполне выгодные условия продажи вашего автомобиля.
Как продать кредитное ТС законно
Независимо от того, ПТС у вас на руках или нет, кредитное транспортное вполне возможно продать на законных основаниях. Главное, не заниматься самодеятельностью и заранее уведомить банк о продаже автомобиля третьему лицу и желании преждевременно погасить кредит.
Продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, в принципе - возможно и без согласия банка. Но зачем это делать? Возможно, сам банк пойдет вам на уступки и поможет продать авто. К тому же, довольно редко банковская организация предоставляет клиенту техпаспорт на транспортное средство. Обычно он находится у них.
Продать кредитную машину, если ПТС на руках у вас нет, тоже довольно просто, но в этом случае без оповещения банка и покупателя уже не обойтись. В любом случае придется тратить время на юридические тяжбы, договоренность между клиентом и банком и вы, скорее всего, потеряете значительный процент денег независимо от способа продажи авто.
Нюансы при продаже кредитного ТС
Прежде, чем совершать какие-либо действия, направленные на реализацию кредитного автомобиля, еще раз тщательно обдумайте целесообразность данного вопроса. Практически во всех случаях вы потеряете значительную часть уже вложенных денег. Особенно, если вы не вносили за кредит значительной первоначальной суммы или не погасили его частично сразу.
Нужно помнить, что машина теряет до 15 процентов в тот момент, когда вы забираете ее из салона. Значит - вы в любом случае не сможете вернуть ее полной стоимости. Возможно, вам будет выгодней, все-таки, поискать способы выплаты кредита, чем безвозвратно потерять свои кровные.
Видео поможет честно продать машину, находящуюся в кредите:
Приобретая автомобиль в кредит, автовладелец рассчитывает на стабильность своего дохода, способного покрыть ежемесячные платежи. Но при определенных ситуациях может возникнуть необходимость продажи автомобиля, кредит за который полностью не выплачен. Можно ли и как провести сделку с меньшими финансовыми потерями, зависит от нюансов договора заключенного с банком и возможности учреждения пойти навстречу заемщику при создавшихся обстоятельствах.
После оформления и приобретения последнего до окончательной выплаты займа транспортное средство принадлежит кредитору. В соответствии с действующим законодательством юридически корректно машина не может быт продана без наличия ПТС на руках.
Варианты продажи кредитного автомобиля
Причины для экстренной продажи владельцем взятого в кредит автомобиля могут быть различными:
- В семье предстоит бракоразводный процесс и раздел имущества между супругами.
- Приобретенный автомобиль не отвечает требованиям владельца и принято решение о покупке нового.
- Владелец решает продать машину для покупки более дешевой модели для окончательного покрытия долгов перед банком.
- Средства для погашения автокредита отсутствуют, и найти их другим способом не представляется возможным.
В первую очередь следует еще раз перечитать договор, заключенный с банком, и выяснить, оговорена ли в документе возможность продажи автомобиля до погашения кредита.
В любом случае действия необходимо согласовать с кредитным учреждением. Некоторые банки не позволяют до окончательной выплаты займа продавать транспортное средство другому лицу. Не следует скрывать существующие у вас банковские обязательства и перед покупателем.
Если вы подадите в банк заявление о невозможности осуществлять выплаты по кредиту, банк, скорее всего, согласится с продажей имущества, взятого в кредит, так как в его интересах получить с вас причитающуюся сумму.
Вариантов продажи транспортного средства при наличии непогашенного кредита может быть несколько:
- Возложение выплат по кредиту на покупателя, согласившегося приобрести автомобиль.
- Делегирование продажи авто банку, выдавшему автокредит.
- Выставление транспортного средства на аукцион.
- Взятие другого потребительского кредита.
- Оформление на покупателя доверенности на срок до завершения всех выплат банку.
Некоторые заемщики в таких случаях копию ПТС (паспорт транспортного средства) получают в ГИБДД по месту проживания, сославшись на утерю документа. Но к копии ПТС потенциальные покупатели относятся с недоверием. К тому же совершенная без ведома кредитного учреждения сделка может быть отнесена к мошеннической, и банк, хранящий оригинал документа, будет вправе подать судебный иск. Суд вернет автомобиль кредитору, а покупатель лишится уплаченной суммы.
Продать авто, не привлекая посредников, возможно, если вы найдете покупателя, доверяющего вам. Оставшуюся часть выплат по кредиту он перечислит банку. Эта сумма будет считаться авансом покупки автомобиля. После расчета с банком и с ПТС на руках вы снимаете машину с учета. При передаче документов новому владельцу и оформлении купли-продажи покупатель выплачивает вам оставшуюся сумму.
Для покупателя существует риск при совершении подобной сделки, так как даже полученная расписка за аванс не имеет особой юридической силы. Перед выбором такого варианта решения вопроса следует учесть возможное взимание банком комиссии за досрочное погашение долга. В большинстве случаев вернуть весь долг кредитору возможно не раньше чем через 3 месяца после заключения договора об автокредите.
На доверии базируется и другой вариант сделки. Из стоимости покупки, на которой сошлись покупатель и продавец, вычитается сумма долга заемщика. Остальные деньги передаются продавцу, взамен он оформляет доверенность на покупателя. После завершения выплат по кредиту продавец получает оставшуюся сумму и автомобиль оформляется на нового владельца. Ни одна из сторон в этом случае не имеет какой-либо страховочной документации. Не стоит забывать и о возможных последствиях подобной сделки. Ответственность за последующее поведение покупателя за рулем придется нести и доверителю.
Также кредит может быть переоформлен на покупателя, но банки соглашаются с такой сделкой неохотно. Вероятность согласия банка на смену заемщика увеличивается, если вы сможете убедить кредитора в вашей финансовой несостоятельности. Регистрация автомобиля на нового хозяина производится одновременно с возложением на него банковских обязательств. Банк может дать согласие на переоформление автокредита после мониторинга платежеспособности нового заемщика.
Банк можно не уведомлять о предстоящей продаже, если автокредит был выдан по поручительству третьего лица. В этом случае запретов на продажу авто нет. Находится покупатель, сделка совершается, долг перед банком погашается. Ответственность за возврат займа лежит на поручителе, и принадлежность автомобиля для кредитора не имеет значения.
Договоренность с банком или оформление нового кредита
Если у вас беспроблемная кредитная история, банк может дать разрешение на продажу автомобиля. Иногда для получения разрешения на продажу авто достаточным будет найти поручителя, которому банк поверит. В качестве такового может выступить и юридическое лицо, к примеру, ваш непосредственный работодатель.
Финансовое учреждение-кредитор, возможно, предложит выкупить у вас автомобиль, но на выгодных для себя условиях и с потерей определенной суммы для вас в отличие от прямой продажи.
Банк обычно берется продать кредитную машину, если остаток долга заемщика соответствует ее стоимости в настоящий момент на автомобильном рынке. При этом заемщик должен осведомить кредитора о своей финансовой несостоятельности.
Кредитный автомобиль может быть продан банком по договоренности с заемщиком, но без согласования с ним деталей сделки. Владелец будет лишь уведомляться по телефону или письменно о факте договоренности с покупателем и продаже машины.
Клиент банка не может при такой сделке влиять на цену реализации транспортного средства. Вырученных средств может быть недостаточно для полного погашения займа. Разница суммы полученной банком после продажи автомобиля и его рыночной стоимости может составить 10-15%. В случае погашения кредита остаток денег будет возвращен заемщику.
Если ваши финансовые трудности носят временный характер, юридически существует возможность взятия нового кредита в статусе потребительского.
Но не всякий банк согласится на кредитование при наличии у вас подобных обязательств перед другим кредитором, или проценты на выплату потребительского кредита будут увеличены. Перекредитоваться имеет смысл, если вы сможете вернуть деньги за короткий срок.
Возможен вариант с перезалогом, в качестве которого закладывается недвижимость или более дорогой автомобиль, другое ликвидное имущество. Банк может разрешить , после предоставления равноценного залога. Но при этом закладываемое имущество потребуется застраховать.
При оформлении автокредита банк обычно обязует страховать автомобиль полисом КАСКО. Вернуть неиспользованную часть страховой суммы можно, если этот случай был оговорен в договоре со страховщиком. В ином варианте страховка переоформляется на нового владельца, который возвращает часть оплаченного полиса продавцу. Такой механизм переоформления страховки возможен при отсутствии обращений после ДТП в страховую компанию.
Автосалон или аукцион
Сейчас на авторынке существуют специализированные фирмы, приобретающие любые транспортные средства, в том числе и долговые. В автосалоне производится осмотр автомобиля и изучение прилагающихся документов. Владельцу предлагается оценочная сумма и при достижении согласия с представителем фирмы в присутствии нотариуса оформляется сделка в кредитном учреждении. Автосалон закрывает кредит заемщика и при наличии остатка от оговоренной суммы передает ее продавцу.
Сделку можно совершить и по схеме trade-in. В этом варианте автосалон выкупает авто с условием покупки продавцом новой машины. Фирма получает разницу между ценой нового автомобиля и стоимостью старого после оценки экспертом. Сделка осуществляется в короткие сроки, но продавец может потерять от 10 до 20 % рыночной цены транспортного средства. Услуга аналогична государственной программе по утилизации подержанных авто. Если у вас достаточно времени, лучше выставить машину на комиссию с назначением достойной цены.
Кредитный автомобиль может быть выставлен совместно банком и заемщиком на общие торги. Для проведения аукциона в течение короткого времени владельцу авто придется выставить начальную цену примерно на 20 % ниже рыночной. Но по завершении торгов продавец часто остается в выигрыше в сравнении с другими вариантами продажи.
Покупателем будет назначен участник торгов, предложивший наибольшую цену. Автомобиль снимается с учета в ГИБДД. Вырученными от аукциона средствами бывший хозяин закрывает долг перед банком, и ПТС выдается новому владельцу транспорта.
При длительной задержке заемщиком перечислений по кредиту банк отправляет ему письмо с уведомлением о необходимости выплаты причитающейся суммы и процентов, назначенных за просрочку. Если заемщик игнорирует требования, банк согласно нотариальному договору залога вправе изъять залоговое имущество.
При отсутствии оформленного договора залога вопрос об изъятии автомобиля решается в судебном порядке. По решению суда заемщик должен исполнить кредитные обязательства в течение 10 дней. По истечении этого срока судебные приставы получают право изъять автомобиль, и банк продает его в счет существующей задолженности.
Обстоятельств, которые требуют реализации кредитного автомобиля, может быть множество. Самая распространенная причина – нехватка денег для последующей оплаты кредита. В статье мы рассмотрим ряд способов продать машину, если паспорт транспортного средства (ПТС) находится в банке.
Такая ситуация, как правило, наблюдается, когда кредит только лишь начинает выплачиваться либо при внесении минимального первоначального взноса и оплаты основной суммы кредитной организацией.
Отметим, что законных путей реализовать авто много, а договариваться о продаже ТС придется с банковским учреждением.
Успешно продать кредитное авто можно лишь в случае оплаты более 50% ее стоимости. В противном случае вы понесете финансовые потери, а многие банки могут потребовать за погашение кредита до установленного срока оплату штрафа.
Если у вас возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, советуем сначала разобраться во взаимоотношениях банка и клиента при заключении договора автокредитования.
Как правило, в программах автокредитования у абсолютного большинства банков прописано условие изъятия ПТС непосредственно после регистрации авто.
На регистрацию в ГИБДД и предоставление ПТС банку выделяется срок в 10-15 дней. Возврат документа владельцу авто осуществляется после оплаты большей части кредита либо после полного его погашения.
Таким образом, пока паспорт авто находится в банке, его покупатель уже по праву считается владельцем, однако может лишь его эксплуатировать.
Осуществлять же другие манипуляции, такие, например, как продажа, дарение, обмен, просто так не выйдет. Эти действия могут производиться лишь при участии и контроле кредитной организации, которая оплатила кредит.
В том случае, когда владелец авто пропускает сроки погашения кредитных взносов, банк вправе обратиться в суд для принятия решения об изъятии ТС, продать его и таким образом возместить основную часть суммы долга перед банком.
Не все банки при автокредитовании требуют залога в виде паспорта машины. Однако условия кредитного договора у них ничем существенным не отличаются и процентные ставки, как правило, выше.
Среди банков, которые не берут в залог ПТС, можно упомянуть о таких крупных финучреждениях, как «Райффайзенбанк», «Русский Стандарт», «Сбербанк», «Юникредит» и другие.
Важным моментом в автокредитовании является то, что в договоре заложена норма, при которой владелец ТС должен застраховать его с гарантией полного возврата денежных средств при угоне либо ДТП, т. е. должен оплачивать страховку КАСКО.
Вариантов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, несколько. Ниже мы расскажем об особенностях каждого из них. От вас же потребуется лишь разобраться в их нюансах и выбрать наиболее приемлемый.
Итак, основных способов, как легально продать машину в кредите, существует пять:
- самостоятельно;
- при помощи банка;
- через автосалон либо специальную фирму;
- по решению суда;
- погасив автокредит с помощью потребительского кредита в другом банке.
Способ №1. Самостоятельно
Самостоятельная продажа авто, пожалуй, наиболее длительная и утомительная из всех существующих. Однако плюс ее в том, что вам может повезти и покупатель на машину, готовый оплачивать оставшийся по ней кредит, найдется очень быстро. К тому же цену на машину в таком случае устанавливаете вы , и она может оказаться наиболее выгодной, чем при других способах продажи.
Какой бы способ продажи авто без ПТС вы не выбрали, кредитора нужно известить о намерении продавать авто. Поскольку велик риск того, что подобные действия будут расценены как мошенничество.
Объявления о продаже авто можно разместить в специальных рубриках СМИ, в Интернете, на автомобильных сайтах и автоаукционах.
При выставлении стоимости вы должны понимать, что покупателю должно быть выгодно купить вашу залоговую машину, поэтому нужно будет идти на какие-то уступки и интересные предложения.
- вы уведомляете покупателя о том, что транспортное средство находится в кредите, а ПТС в залоге у банка;
- вы уведомляете менеджера банка о том, что намерены продать авто и досрочно погасить кредит;
- приходите в оговоренные сроки в банк, проходите процедуру закрытия кредита: покупатель оплачивает ваш кредит (либо переоформляет его на себя), банк закрывает кредит и возвращает ПТС;
- заключаете договор купли-продажи, отдаете ПТС и ключи от машины новому владельцу;
- обращаетесь в ГИБДД с целью снять авто с учета.
При продаже автомобиля таким способом оплачивается подоходный налог, комиссия за досрочное погашение кредита (если предусмотрена кредитным договором), банковские услуги в размере 2-3% от стоимости автомобиля.
Если кредит переоформляется на другого человека, то есть риск, что новый предполагаемый заемщик может не подойти по требованиям, которые данное учреждение выдвигает к кредитополучателям.
Если вы оплачивали минимальный первоначальный взнос либо вовсе его не оплачивали, то должны быть готовы, что понесете значительные финансовые потери при продаже авто.
В случае оплаты большей суммы по кредиту и остатка в виде 25-30% заемщик может рассчитывать на хороший исход ситуации – в виде досрочного погашения кредита без денежных потерь.
Возможен более простой, однако очень рискованный способ, как продать кредитную машину. Его возможно реализовывать лишь с хорошо знакомым человеком, имеющим у вас высокий уровень доверия.
Речь об оформлении доверенности. В таком случае продавец оговаривает стоимость авто с покупателем. Из нее вычитается сумма, необходимая на оплату кредита.
Остаток продавец кладет себе в карман и выписывает доверенность на управление машиной. Покупатель продолжает погашать долг по кредиту. После его оплаты продавец забирает ПТС из банка и переоформляет машину на нового владельца.
Минусы такого способа, думаем, всем понятны. До конца погашения кредита вся ответственность за машину продолжает находиться на продавце авто. Для покупателя есть риск, что после того, как он оплатит чужой кредит, продавец не захочет автомобиль отдавать в собственность.
Способ №2. Через банк
Наиболее простым и быстрым вариантом, можно ли продать машину без ПТС, является обращение в банк, который выдал кредит, с соответствующим уведомлением о намерении продать авто.
Очень многие банковские учреждения сотрудничают с автосалонами, реализующими подержанные авто. И, скорее всего, процедура продажи будет не очень долгой.
Однако вы должны понимать, что стоимость машины при выборе такого способа ее продажи может оказаться намного меньше среднерыночной либо той, которую можно выручить при выборе иных способов продажи.
Часто она может равняться цене оставшегося долга по кредиту, т. е. никакой финансовой компенсации заемщик в результате ее продажи не получит.
При продаже кредитных автомобилей с помощью банковских учреждений цены на них устанавливаются самими банками в своих интересах. Обычно они ниже на 10-15% рыночных.
Таким образом, суммы от реализации авто может быть недостаточно для полной оплаты долга по кредиту, и остаток придется оплачивать самостоятельно.
Еще одним минусом подобной реализации залогового ТС является то, что не все банки могут давать разрешение на продажу. Это зависит от политики банковского учреждения.
Плюс такой продажи: кредитные обязательства с заемщика снимаются в очень короткие сроки.
Чтобы реализовать авто через банк, клиент должен уведомить его о том, что больше не в состоянии платить кредит. Далее передать ключи, автомобиль и документы на него сотруднику банка.
После того как заемщик передаст ключи и авто сотруднику банка, оно будет поставлено на специальную площадку. Далее банковское учреждение выставит его в разделе «Залоговое имущество». Также многие банки предлагают воспользоваться услугами брокера. Сразу после того как транспортное средство будет продано, будет погашен и кредит.
При общении с сотрудниками банка необходимо соблюдать меры безопасности, поскольку часто мошенники обманным путем под видом представителей банка могут изымать кредитное авто.
Также возможна продажа через автомобильный аукцион. Ее производит банк совместно с владельцем. Авто продается тому, кто предложит самую высокую цену. После этого заключается трехстороннее соглашение. Автомобиль снимается с учета. После получения вырученных средств автозаемщик погашает кредит.
Плюсы в продаже с аукциона очевидны: реализация авто по самой высокой цене. Минусы – изначально стоимость ТС занижается на 10-15% от рыночной и оплачивается 15% подоходного налога.
Если у банка возникнут проблемы и он будет не в состоянии выплачивать депозиты, то может как альтернативу предложить владельцу депозита вместо денег получить материальный объект – автомобиль с пробегом.
Такую же альтернативу может предложить клиенту банка с депозитом владелец авто в кредите, отыскав его самостоятельно.
Способ №3. Погасив задолженность потребительским кредитом
Возможен способ, при котором владелец залогового ТС берет потребительский кредит в ином банке и досрочно возмещает долг по автокредиту.
После закрытия кредитного договора он получает ПТС на руки и становится полноправным владельцем машины. Следовательно, может ее продать, а с помощью вырученных средств погасить потребительский кредит.
Способ №4. Через автосалон (трейд-ин)
Есть еще один способ реализации машины через автосалон, который называется трейд-ин. Суть его заключается в том, что ТС в кредите передается автомобильному салону, который ищет для него покупателя и выкупает его у банка.
Процедура выглядит таким образом:
- автозаемщик привозит машину и документы на нее в автосалон;
- сотрудники автосалона производят ее диагностику;
- автозаемщик и автосалон договариваются об окончательной цене;
- автозаемщик оформляет доверенность на автосалон, который должен оплатить обязательства по кредиту в банке;
- банк оформляет трехсторонний договор;
- авто снимается с учета в ГИБДД.
Главным плюсом процедуры является быстрота оформления и решения вопроса продажи залоговой машины. Это также хороший способ для людей, которые продают кредитное авто, потому что желают приобрести другую машину.
В таком случае можно просто обменять в автосалоне старое кредитное авто на новое с доплатой. Либо, например, обменять таким образом дорогое авто на классом пониже.
Минусом является занижение цены автосалонами.
Также существуют фирмы, которые берут на себя услуги по реализации ТС через автосалон и согласование с банковским учреждением . Они согласовывают договор с банком, собирают необходимые документы и продают машину через автосалон. При этом цена автомобиля назначается владельцем авто, однако согласовывается с банком и автосалоном.
Такие компании действуют несколькими способами, в зависимости от договора и банка владельца кредитной машины. Они могут предлагать комиссионную продажу – когда на время реализации авто находится на площадке фирмы. К окончательной стоимости машины прибавляется комиссионное вознаграждение для фирмы.
Подобные компании могут также выкупать кредитные ТС, а уже после реализовывать их удобным для них способом и по приемлемой для них цене. В таком случае автовладелец получает деньги, не дожидаясь, пока залоговое авто реализуется.
При продаже авто через фирму, занимающуюся реализацией залоговых автомобилей, необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации ТС;
- кредитный договор;
- справку из банка, в которой указывается сумма долга.
Продажа машины в данном случае может занимать не более двух часов.
Способ №5. По решению суда
Самой неприятной процедурой, как продать машину, если она в кредите, является решение суда. Неприятной мы назвали ее, поскольку она не имеет преимуществ, а только негативные последствия.
Причем нежелателен такой исход как для заемщика, так и для самого банка. Ведь судебная тяжба иногда может затянуться на долгое время, в течение которого банковское учреждение не получит ни копейки.
Если долгое время заемщик не платит деньги по кредиту, банк направляет обращение в суд и в течение 3-6 месяцев получает решение, на основе которого авто изымается на штрафную площадку.
В результате такого сценария выхода из ситуации заемщик получает негативную кредитную историю. Кроме всего прочего, он должен будет оплатить:
- процент от госпошлины и услуги адвоката;
- пеню за несвоевременную уплату по кредиту (пока идет продажа машины, он от нее не освобождается);
- проценты от цены, за которую было продано транспортное средство, необходимо будет оплатить исполнительной службе;
- услуги штрафплощадки;
- подоходный налог (15%).
Таким образом, сумма от реализованного авто может покрыть лишь 20-25% кредитного долга, остальную часть все равно придется выплачивать.
Итак, мы рассмотрели с вами несколько легальных вариантов, можно ли продать кредитную машину. Как видим, их не так уж и мало.
К тому же если вникнуть в суть процедур, то окажется, что продать залоговые авто несложно и бояться данного процесса не нужно.
Однако главное – это выбирать законные способы, чтобы не усложнять себе жизнь в дальнейшем и избежать последующих неприятностей с банковским учреждением, правоохранительными органами и новым владельцем автомобиля.
При не старше 5 лет довольно часто выясняется, что автомобиль находится в кредите и долг предыдущим владельцем еще не выплачен. Здесь нет ничего страшного, гораздо хуже, когда продавец скрывает это обстоятельство – после покупки у нового хозяина начинается «веселая жизнь» с доказательством своей правоты кредитным организациям, что не всегда приводит к положительному результату.
Покупка кредитного автомобиля с рук отличается наименьшими рисками при совершении . В такой ситуации покупатель получает гарантию того, что автомобиль не имеет скрытых обременений в виде залога или кредита, и покупает абсолютно чистое с юридической точки зрения автотранспортное средство. Здесь при совершении сделки просто необходимо грамотно обезопасить себя, тогда новый владелец гарантированно получит автомобиль без неприятных «хвостиков».
Возможны два безопасных варианта покупки: покупка автомобиля у продавца или покупка кредитного автомобиля у банка. Каждый имеет свои преимущества и покупателю нужно выбрать более устраивающий его по каким-либо причинам.
Покупка кредитного автомобиля у продавца
Если на момент совершения покупки вам известно, что автомобиль находится в кредите и продавец этого не скрывает, то для совершения покупки необходимо произвести полное снятие обременения с автомобиля или переоформить кредит на покупателя. Полное снятие обременения означает погашение кредита в банке, при этом банк выдает справку об удалении данных автомобиля из списков автомобилей с ограничением для продажи, которыми пользуются органы регистрации автотранспортных средств.
Справка может потребоваться при для доказательства того, что автотранспортное средство действительно больше не находится в кредите и с ним можно совершать сделку купли-продажи. Ее также часто требуют органы регистрации автотранспорта в случае, если банк не успел удалить данные автомобиля из списка кредитных или эти сведения не обновились в базе данных на транспорт.
Покупка автомобиля у продавца напрямую
Для того чтобы безопасно провести такую сделку, необходимо озаботиться правильным оформлением документов. Для совершения такой сделки понадобится:
- Справка из банка об остаточной сумме кредита. Нужна она для того, чтобы определить полную сумму невыплаченного кредита. Эту сумму нужно будет погасить перед переоформлением транспортного средства на нового хозяина.
- Нотариальную расписку о том, что внесенная покупателем сумма в кредитную организацию является частью договорной стоимости автомобиля для снятия обременения.
- Паспорт транспортного средства (если он находится у владельца).
Покупка кредитного автомобиля, если ПТС на руках, будет выглядеть так. С этим пакетом документов обе стороны идут в банк и погашают оставшуюся часть кредита, после чего банк снимает ограничение перерегистрации с автотранспорта. Затем необходимо получить выписку банка о полном погашении кредита и отправляться в орган регистрации автотранспорта для совершения переоформления сделки.
В случае, когда ПТС находится в банке, придется подождать несколько дней, пока банк проведет все необходимые процедуры и отдаст паспорт предыдущему владельцу или новому при наличии генеральной доверенности.
Возможен и другой вариант, когда находится в банке. Для этого также необходимо узнать в банке сумму кредита. Покупатель с продавцом заключают договор купли-продажи, покупатель пишет нотариальную расписку о погашении полной суммы после покупки и процедуры смены собственника. С этими документами продавец обращается в банк и уведомляет его о намерении продать автомобиль.
Как правило, при получении данных документов, банк идет навстречу желанию клиентов, выдает паспорт транспортного средства и удаляет данные автомобиля из списка транспортных средств с ограничением в совершении регистрационных действий. После перерегистрации новый владелец погашает оставшуюся сумму кредита в банке и получает справку о полном выполнении кредитных обязательств в отношении данного автомобиля.
Переоформление кредита
Можно попробовать переоформить кредит в банке. Некоторые кредитные организации соглашаются провести такую сделку при непременном соблюдении всех условий банка.
Для совершения такой процедуры можно использовать два способа:
- Продавец пишет в банк заявление о намерении замены залога. То есть просит банк переоформить залог кредита с автомобиля на другое имущество. Например, квартиру, дачу и иное движимое или недвижимое имущество. В случае одобрения такой процедуры банком необходимо дождаться снятия ограничений с автомобиля и переоформить его на нового владельца.
- Покупатель пишет заявление в банк о переоформлении кредитных обязательств на себя. Если банк соглашается, то покупателю выдается справка с банка о перемене лиц в обязательстве о погашении кредита и ПТС для переоформления автомобиля на нового владельца. Следует учитывать, что при согласии банка на проведение такой процедуры покупателю придется предоставить в банк все необходимые документы для оформления кредита и доказать свою платежеспособность.
Покупка кредитного автомобиля у банка
Для совершения такой сделки нужно обратиться в банк с заявлением о намерении покупки автомобиля. Непременным условием совершения такой сделки служит заключение дополнительного соглашения об обязательном погашении кредита после переоформления прав собственности с указанием срока выполнения обязательства. Следует учитывать, что такой способ для банка является наиболее рискованным, поэтому не многие банки идут на оформление сделки по такому пути.
В случае положительного решения по сделке вам необходимо получить в банке справку о намерении погасить кредит после переоформления автомобиля и отправиться для перерегистрации автотранспортного средства в место регистрации. После переоформления автомобиля покупателю необходимо в указанный срок внести необходимую сумму на счет в банке. После того, как банк получит деньги, вам выдадут справку о полном снятии ограничений с автомобиля.
Покупка кредитного автомобиля, если ПТС в банке отличается только тем, что вместе со справкой о намерении погасить кредит после совершения покупки вам выдается и паспорт транспортного средства, который необходимо будет вернуть в банк после совершения процедуры перерегистрации. ПТС будет там находиться до момента полного погашения кредита.
