Совкомбанк кредитный калькулятор на покупку авто. Автокредиты в совкомбанке

В статье:

В настоящее время займы на покупку автомобилей пользуются большой популярностью. Лояльные условия оформления, том числе пенсионерам, небольшая процентная ставка и огромное количество программ кредитования в банках сделали покупку новой машины доступнее для различных категорий граждан. Например, Совкомбанк автокредит предоставляется по программам потребительских займов с обеспечением. Автомобиль, на покупку которого клиент берет заем, будет являться залогом, поэтому банк требует оформления полиса КАСКО.

Говорит эксперт: что нужно для получения автокредита по выгодной процентной ставке

Условия приобретения авто в кредит

Выдает Совкомбанк кредит под залог авто, поэтому приобретаемое транспортное средство обязательно подвергают страхованию на весь срок кредитования. Автокредит в этом банке можно оформить по хорошей процентной ставке на сумму до 2 млн.рублей.

На особых условиях предоставляет Совкомбанк автокредит пенсионерам и молодым семьям. Как правило, предусматриваются пониженные процентные ставки и удобные варианты погашения.

Совкомбанк существует больше 20 лет, постоянно предлагая гражданам новые услуги и кредитные продукты. Отделения банка есть как в крупных мегаполисах (Москва, Санкт-Петербург, Уфа, Екатеринбург и др.), так и малых городах.

Оформляя в Совкомбанке автокредит процентные ставки рассчитываются клиенту в индивидуальном порядке. Чтобы узнать размер переплаты и ежемесячного платежа, можно использовать специальный онлайн калькулятор. Срок кредитного договора в Совкомбанке – не более 60 месяцев. Стоит отметить, что от срока также зависит размер переплаты.

Документы для рассмотрения

Данная финансовая организация существует уже более 20 лет, поэтому многие автосалоны сотрудничают с Совкомбанком. Договор оформляется по потребительской программе на приобретение движимого имущества. Автомобиль будет выступать в роли залогового имущества и в случае неисполнения обязательств по договору клиентом, он перейдет в собственность банка Совкомбанк.

• Паспорт РФ
• Дополнительный документ – СНИЛС, либо Водительские права
• Военный билет либо поручительство (для мужчин в возрасте 22-26 лет)
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка о доходах клента
• Паспорт транспортного средства (ПТС)
• Страховой полис КАСКО (при наличии)

В случае если для покупки автомобиля полученных средств по одному кредитному договору будет недостаточно, Совкомбанк может предоставить клиенту второй заем на льготных условиях.

Требования к заемщикам в Совкомбанке

Для подачи заявки в Совкомбанк на автокредит под залог, потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям банка:

• Российское гражданство.
• Возрат 20-85 лет (в том числе пенсионеры).
• Регистрация по месту жительства в регионе обращения.
• Наличие городского телефона.
• Положительная кредитная история.

Кредитный калькулятор автокредита

Чтобы предварительно узнать процентную ставку, какую сумму ежемесячно придется выплачивать банку и сколько в итоге придется переплатить, можно воспользоваться специальным инструментом, который есть на официальном сайте Совкомбанка, кредитным калькулятором, а также заполнить онлайн заявку.

Для расчета с помощью кредитного калькулятора нужно указать программу кредитования банка, срок действия кредитного договора, желаемую сумму кредита, срок договора и параметры заемщика.

В результате станет ясно, по какой процентной ставке готов выдать Совкомбанк автокредит под залог, в том числе и пенсионерам, какую сумму нужно будет выплачивать каждый месяц и сколько в итоге клиент переплатит по автокредиту за новый автомобиль.

Совкомбанк – активный участник рынка автомобильного кредитования. В настоящий момент он работает со многими дилерскими центрами, автоцентрами и физлицами. У Совкомбанка в 2017 году присутствуют следующие программы автокредита:

• «Автокредит» «Из рук в руки» – для приобретения подержанного авто у физлиц;
• «Автокредит» – для приобретения нового автомобиля;
• автокредит в центрах официальных дилеров – покупка авто у продавцов-партнеров.

Процентные ставки в каждой из программ не фиксированные, зависят от первоначального взноса, срока кредитования, наличия или отсутствия справки 2-НДФЛ, а также от согласия заемщика на добровольное страхование. Оно и скрывается под формулировкой «Финансовая защита». Из-за индивидуального подхода к формированию ставок на официальном сайте отсутствует калькулятор автокредитования.

«Финансовая защита» в Совкомбанке, стоит ли на нее соглашаться?

При покупке полиса добровольного страхования, базовая ставка займа на приобретение новой машины будет уменьшена на 4.6% годовых, кредитный дисконт на подержанный автомобиль составит 10%. Стоимость страховки рассчитывается в зависимости от срока кредита и его суммы. Размер страховой премии варьируется между 2,4% до 15% от величины кредита. Оплатить страховку необходимо сразу на этапе подписания договора.

Вернуть страховку, руководствуясь законодательной нормой о «периоде охлаждения», в Совкомбанке не получится. Между банком и компаниями «АльфаСтрахование» и MetLife уже заключены коллективные договоры, на которые действие указа Центробанка N-3854-У не распространяется.

Автокредитование в дилерских центрах

Особые кредитные предложения от Совкомбанка представлены в 9 дилерских компаниях. Ниже приведен список предложений и их особенности:

Условия покупки новых авто не у официальных дилеров

При покупке новых и подержанных машин не у официальных дилеров, действуют следующие условия :

1. Срок кредита – от 6 месяцев до 6 лет.
2. Начальный взнос – от 0%.
3. Минимальная кредитная ставка – 13.9%.
4. Максимальная кредитная сумма – 4,9 млн. руб.

Совкомбанк автокредит на подержанные автомобили выдает по двум разным схемам – для приобретения машины в автосалоне и физлиц. Последняя схема носит название «Из рук в руки».

Совкомбанк является участником программы кредитования с господдержкой для новых авто и машин с пробегом из списка WMI, предоставленного Минпромом РФ. Госпрограмма предлагает понижение стоимости займа до 8.75% годовых и увеличение срока кредитования до трех лет.

Совкомбанк также предоставляет возможность своим клиентам стать участниками государственных программ субсидирования ««Семейный автомобиль» и Первый автомобиль». Предложениями в 2017 году могут воспользоваться семейные пары с двумя и более детьми и водители, ранее не имеющие автомобилей.

Условия программы «Семейный автомобиль»:

• дисконт на авто – 10%;
• без дополнительных ограничений по возрасту;
• машина, выпущенная не позднее 2016 г.;
• максимальная стоимость кредитуемого автомобиля – 1,45 млн. руб.

Условия «Первого автомобиля» аналогичные, дополнительным требованием является только обязательное наличие прав на управление автомобилем. По всем программам средства предоставляются под обязательный залог покупаемого авто.

Кто может получить кредит в Совкомбанке?

Требования к заемщикам в Совкомбанке стандартные: российское гражданство, возраст не моложе 22 лет, стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев. Дополнительное условие банка – проживание заемщика на расстоянии не более 70 км от города, где есть отделение Совкомбанка. Также обязательно отсутствие текущих задолженностей по другим кредитам.

Какие нужно документы для оформления автозайма?

В Совкомбанке оформить кредит можно как с минимальным, так и с расширенным пакетом документов. При предоставлении дополнительно справки 2-НДФЛ и добровольном страховании стоимость кредита будет ниже. Стандартный пакет:

• российский паспорт;
• СНИЛС
• подтверждение доходов по банковской форме;
• КАСКО
• паспорт ТС.

Процедура оформления и погашения

Самый простой способ понять, готов ли банк предоставить заём, под какой процент и на какой срок – это заполнить на сайте банка анкету заемщика. Предварительное решение будет объявлено уже через 1-3 часа. Обратиться к менеджерам банка можно в дилерских центрах, а также непосредственно в офисах банка. При себе, как минимум, нужно иметь паспорт.

Вносить плату за пользование кредитом можно множеством разных способов:

Почта России;

• офис банка;
• автоматы самообслуживания;
• любые сторонние банки;
• интернет-банк;
• специальная идентификационная карта.

При погашении кредита в сторонних банках, а также через всевозможные интернет-сервисы и терминалы оплаты, возможно взимание комиссии.

Решая воспользоваться автокредитом от «Совкомбанка», вы по достоинству оцените ряд преимуществ банковского продукта - удобство, оперативность и простота оформления договора, приемлемые процентные ставки, гарантия лучших условий, лояльные требования к заемщикам. С 2008 года данное финансово-кредитное учреждение входит в топ-50 лидеров рынка в сфере потребительского кредитования. Таких позиций кредитору удалось достичь благодаря ориентации на потребности заемщиков и грамотной политике ценообразования.

Эта статья призвана ответить на следующие вопросы:

• как воспользоваться кредитным предложением банка;
• каковы тарифы и условия по автозаймам в 2017 году;
• что важно учесть при заключении договора с кредитором и выборе подходящего продукта;
• как отзываются заемщики о «Совкомбанке».

Займ на покупку авто - максимум выгоды и комфорта

При оформлении автокредита в «Совкомбанке» заемщикам гарантированы следующие преимущества:

• первоначальный взнос от 0%;
• низкие процентные ставки;
• оптимальный срок кредитования (от полугода до нескольких лет);
• минимальные требования к пакету документов (по программе экспресс-кредитования потребуется только паспорт);
• моментальное решение о выдаче займа;
• широкая продуктовая линейка, позволяющая приобрести автомобиль любого производства и года выпуска.

Условия выдачи автокредита в «Совкомбанке»

«Совкомбанк» предлагает заемщикам 3 программы автокредитования на выбор:

• для покупки авто в салоне;
• «Автокред»;
• «Автокред Из рук в руки».

Программа «Кредит на покупку авто в официальных автосалонах»

Приобрести автомобиль можно в следующих дилерских центрах:

• Lada Finance;
• Hyundai –H-Promise;
• УАЗ-кредит;
• Subaru Finance;
• GM Avtovaz;
• Chery Finance;
• Lifan Finance;
• Ravon Finanace;
• АвтоСтиль-Госпрограмма.

По данному продукту кредитор предлагает 3 стандартных программы кредитования.

Для новых авто отечественного и иностранного производства

По данному направлению доступно 3 программы автокредитования:

Договор с кредитором может быть заключен на срок от полугода до 6 лет. Для оформления займа по программе экспресс-кредитования потребуется только паспорт. Для других 2 предложений необходимо предоставить второй документ на выбор. Воспользоваться данным предложением вправе граждане в возрасте от 20 до 85 лет, имеющие официально трудоустройство и постоянную регистрацию не менее 4 месяцев, проживающие в регионе присутствия подразделений банка.

Для ТС с пробегом любых марок

Для оформления займа потребуется паспорт и военный билет (для военнообязанных).

Для коммерческого транспорта

Данная программа распространяется на грузовые авто, автобусы, минивэны категорий В, С, D. Масса ТС не ограничена.

По данному продукту кредитор предлагает следующие условия:

• ставка от 14,4%;
• доступная сумма ограничена 4,9 миллионами рублей;
• договор может быть заключен на срок до 6 лет;
• величина первого взноса - от 20%;
• одобрение заявки в течение 1 часа;
• предложение доступно только для новых ТС.

Программа «Автокред»

Этот продукт разработан для тех заемщиков, которые хотят приобрести на земные средства движимое имущество. Согласно договору, автомобиль выступает в качестве залога. Приобрести транспорт можно в автосалонах, являющихся партнерами банка. Тарифные ставки, сумма и сроки погашения задолженности закрепляются в индивидуальных условиях.

По данному предложению действуют следующие условия:

1. Сумма займа - от 100 тыс. до 2 млн. руб.;
2. Процентная ставка от 14,9 до 30% (размер тарифа зависит от величины оплаченного первоначального взноса);
3. При отсутствии справки о доходах тариф повышается на 1%.

Программа «АВТОКРЕД Из рук в руки»

Эта программа предназначена для покупки автомобилей у частных лиц. Приобретаемое движимое имущество будет выступать залогом по договору.

Воспользоваться данным предложением вправе граждане РФ в возрасте от 22 до 85 лет, имеющие прописку и официальное место работы не менее 4 месяцев, рабочий или домашний стационарный телефон. Для заключения договора потребуется паспорт, второй документ на выбор, оригинал справки, подтверждающий уровень доходов, военный билет (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).

На транспортное средство потребуется предоставить свидетельство о регистрации, ПТС, фотографии. Продавцу необходимо предъявить паспорт и второй документ. При привлечении поручителей потребуется предоставить их паспорт, дополнительный документ и справку, подтверждающую платежеспособность.

Договором автокредитования закрепляются следующие условия:

• ставка - 19%;
• доступная сумма займа - от 100 тыс. до 1 млн. руб.;
• сроки - 1-5 лет;
• сумма займа ограничена стоимостью залогового имущества;
• по желанию заемщика в программу можно включить добровольную страховую защиту;
• банк вправе запросить поручительство 1 или нескольких физических лиц;
• возраст транспортного средства не больше 19 лет;
• заемщик зарегистрирован в том регионе, где присутствует отделение банка (или не дальше 70 километров от границы населенного пункта);
• автомобиль в технически исправном состоянии;

ТС не числится залоговым имуществом по другим договорам и не участвует в программе автокредитования.

Совкомбанк является одним не из многих банков предоставляющих автокредиты населению. Гибкая политика в части ценообразования, минимальные требования к соискателям, возможность получить заемные средства на приобретение транспортного средства без первого взноса позволяют кредитору удерживать свои позиции в ТОП-10 банков, реализующих этот продукт.

Стандартные программы автокредитования

В Совкомбанке можно взять автокредит как на приобретение нового транспортного средства, так и поддержанного.

Программы кредитования на покупку нового автомобиля отечественного или иностранного производства. Заявка рассматривается по минимальному пакету документов. Соискателю достаточно предоставить паспорт и другой документ на свое усмотрение, например: водительское удостоверение. Если в качестве заемщика выступает мужчина, то иногда может потребоваться военный билет. Продукт предоставляется на срок от 6 месяцев до 6 лет. Возможно досрочное погашение без начисления штрафных санкций.

В соответствии с условиями автокредита в Совкомбанке соискатель должен удовлетворять следующим требованиям:

• возрастные ограничения - от 20 до 85 лет на дату погашения долговых обязательств;
• наличие официального трудоустройства (срок работы на последнем месте не менее 4-х месяцев);
• наличие российского гражданства;
• проживание на территории присутствия кредитора;
• хорошая, средняя или отсутствующая кредитная история.

При наличии первого взноса в размере 40% и оформления дополнительных продуктов: страхования по рискам «Хищение» и «Ущерб», а также добровольной финансовой защиты ставка снижается до 8,9%. Рассчитать целесообразность и величину переплаты можно с помощью специального , размещенного на сайте Совкомбанка.

Какие еще есть программы

Программы автокредитования на покупку поддержанного автомобиля. Предусматривают приобретение транспортных средств отечественного и иностранного производства.

Погашение задолженности осуществляется различными способами:

• через банковские офисы;
• через отделения Почты России;
• через интернет-банкинг кредитора;
• через сторонние организации (взимается комиссия в соответствии с тарифами организации-отправителя).

Заемщик может не информировать банк о желании погасить досрочно долговые обязательства. Все деньги, поступающие на ссудный счет, списываются в счет финансовых обязательств.

Специальные программы автокредитов в Совкомбанке с господдержкой. Их отличительная особенность - субсидирование государством до 10% от стоимости транспортного средства. Льготные условия распространяются на заявки, поданные с 01 января 2018 года.

1. Программа «Семейный автомобиль». Предназначена для семей, имеющих 2 и более несовершеннолетних детей. При оформлении заявки на автокредит в Совкомбанке необходимо приложить копии свидетельства о рождении детей или 16-17 страницы паспорта. Обязательным условием при получении заемных средств является отсутствие кредитов на приобретение личного транспорта за период в 2017-2018 г.
2. Программа «Первый автомобиль». Предназначена для заемщиков, у которых ранее не было авто в собственности. Процентные ставки по автокредиту в Совкомбанке варьируются в диапазоне от 12,49 до 19,4%. Оформление займа без КАСКО представляет повышенный риск для кредитора, поэтому плата за пользование заемными средствами возрастает до 21,4 -22,2%.

Ставка по автокредиту Совкомбанка без единовременного взноса всегда выше. Одним из решений снижения переплаты может стать оформление потребительского кредита на первый взнос. Например: Денежный кредит «12% плюс» позволяет оформить 100 тысяч рублей по 12% по минимальному пакету документов. По продукту «Для ответственных плюс» при своевременном погашении долговых обязательств возможен пересчет по ставке 11,9% годовых при условии подключения опции «Гарантия минимальной ставки».

Подать заявку на автокредит в Совкомбанке можно в режиме онлайн, в дилерском центре или непосредственно в офисе банка. Кредитно-финансовая организация сотрудничает с 9 дилерскими центрами: Автоваз, Hyundai, GMAvtovaz, Субару Мотор, KIA Уверен, Чери Автомобили Рус, УАЗ, Лифан Моторс Рус, Равон Моторс Рус. Возможно оформления без КАСКО (ставка в среднем на 35 будет выше).

К автокредитованию сегодня прибегает каждый второй автолюбитель. Возможность не копить на машину годами, а купить ее в кратчайшие сроки подогревает интерес к таким предложениям у населения. Каждый банк предлагает своим клиентам воспользоваться услугами автокредитования. Совкомбанк не стал исключением. В чем же заключаются отличия данного кредита от остальных финансовых организаций, оказывающих подобные услуги?

>Условия автокредита от Совкомбанка

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских не целевых займов, которые можно использовать для покупки авто. Услуга автокредитования называется «Автокред». Данный кредит предоставляется в рублях и его можно потратить на покупку подержанного или нового автомобиля. Процедура оформления кредита осуществляется только в автосалонах-партнёрах. Залоговое обеспечение по долговым обязательствам обеспечивает приобретённый автомобиль. Судя по отзывам об автокредите от Совкомбанка, финансовая организация не требует обязательного страхования КАСКО во время приобретения авто, но применяет свою систему страховой защиты. Её суть заключается в групповом страховании клиентов, проводимом, непосредственно, финансовым учреждением. Стоимость страхования суммируется с основным долгом, что приводит к значительному увеличению последнего.

Размер страховки зависит от суммы займа и варьируется в размерах:

• 4,2% от суммы долга в 100000 – 299999 тысяч рублей ежегодно;
• 3,24% при займе от 300000 – 599999 тысяч рублей ежегодно;
• 3% от 600000 – 999999 тысяч рублей ежегодно;
• 2,64% дополнительно к основному займу свыше 1000000 рублей в год.

Согласно действующему законодательству, банк не имеет права навязывать заёмщику страховку. Существует возможность увеличения страховых взносов на усмотрение кредитора.

Совкомбанк не участвует в программе государственной поддержки производителей автомобилей и не взаимодействует с автодилерами. Новые автомобили приобретать с помощью «Автокреда» не совсем выгодно, но он вполне конкурентоспособен на вторичном рынке. Автокредит от Совкомбанка можно потратить на приобретение авто российского или китайского производства. Также допускается приобретение автотранспорта совместного производства, изготовленного на предприятиях, находящихся на территории Российской Федерации. Возраст таких машин не должен превышать, на момент покупки, шести лет. Другие иностранные автомобили не могут быть старше 15 лет на день приобретения.

Как оформить кредит на автомобиль

Воспользоваться услугой «Автокред» можно только в автосалонах-партнёрах Совкомбанка. Такая услуга не предоставляется в филиалах финансовой организации. Не получится оформить автокредит и на официальном сайте.

Заявка на получение займа отправляется сотрудником автосалона в отделение банка. Таким образом, включение страховой защиты в договор происходит без согласования с заёмщиком. Принятие решения об одобрении заявки занимает до 5 рабочих дней. После этого, заёмщик вносит первоначальный взнос в автосалоне и личный менеджер начинает оформление договора купли-продажи на автотранспортное средство. Одновременно происходит оформление договора с личными данными заёмщика и бумаг с реквизитами банковского учреждения, необходимыми для погашения кредита.

После оформления всех необходимых бумаг, клиенту вручается не именная пластиковая карточка, с помощью которой он расплачивается за приобретённый автомобиль. Для того, чтобы воспользоваться предложением «Автокред», заёмщик должен отвечать следующим требованиям:

• Иметь российское гражданство;
• Возрастной диапазон должен составлять 20 – 85 лет;
• Официальное трудоустройство;
• Наличие постоянной прописки и проживание в населённом пункте, где имеются филиалы Совкомбанка;
• Стаж на последнем месте трудоустройства должен быть не менее 4 месяцев;
• Наличие стационарного телефона.

Предоставление автокредита от Совкомбанка пенсионерам также доступно. На момент полной выплаты по имеющимся обязательствам возраст пенсионера не должен превышать 85 лет. Для пенсионеров кредит предоставляется на условиях повышенной процентной ставки и программы страхования. Во время оформления заявки, заёмщик обязан предоставить следующий пакет документов:

• Удостоверение личности заёмщика с отметкой о постоянной регистрации;
• Второй документ – СНИЛС, либо водительское удостоверение;
• Справку НДФЛ-2, при получении займа свыше 800000 рублей;
• Мужчины призывного возраста предоставляют военный билет или поручителя;
• ПТС на приобретённый автомобиль. Передается в финансовую организацию до момента полной выплаты обязательств.

Процентные ставки по автокредиту

«Автокред» может быть получен на покупку нового автомобиля либо подержанного. Процентная ставка может колебаться в зависимости от возраста транспорта. Для новых авто она составляет 14,9%-21% годовых. При покупке подержанного транспорта заёмщику придётся уплатить проценты в размере 19,9 – 32%.

Понять, какие факторы оказывают влияние на увеличение процентной ставки, поможет калькулятор автокредита от Совкомбанка:

• Первоначальный платёж в размере 40-59% от стоимости авто – + 2%;
• Первоначальный взнос 20-39% – +3%;
• Первоначальный платёж от 0 – 19% – +4%;
• Оформление займа без справки НДФЛ-2 – +1%;
• Автомобиль не состоит в категории В: +3%.

Сроки предоставления кредита могут колебаться от 1 до 5 лет.

Как погасить «Автокред»

Во время получения кредита заёмщику предоставляется неименная карта. Вносить ежемесячные платежи можно, непосредственно, на неё. Также вносить обязательные платежи можно в офисах Совкомбанка или банкоматах. Доступно погашение кредита и в сторонних организациях, таких как, например, Почта России. Оплатить долговые обязательства можно и посредством интернет-банкинга. Для заёмщиков доступно досрочное погашение без каких-либо дополнительных комиссий. Уведомлять учреждение о намерении досрочно погасить кредит не обязательно.

Информация об автокредите Совкомбанка

Преимущества и недостатки

Среди достоинств программы авто кредитования можно выделить следующие:

• Конкурентоспособные процентные ставки;
• Честный и понятный расчёт процентов;
• Длительный период предоставления займа;
• Отсутствие необходимости в КАСКО;
• Доказать доход можно альтернативными методами.

К отрицательным сторонам можно отнести навязывание дополнительной страховки. Поскольку её размер корректируется сотрудниками банка, то размер общего долга может увеличиваться до 50%. К другим отрицательным сторонам можно отнести обязательное подтверждение дохода и длительный срок рассмотрения заявки на получение продукта.

В целом, «Автокред» – вполне конкурентоспособное кредитное предложение. Особенно привлекает потребителей минимальный пакет документов, необходимый для его получения, и возможность приобретения автотранспорта на вторичном рынке.