В каких банках автокредит без каско. Автокредит без каско на новый и подержанный автомобиль

Плохая кредитная история – одна из самых распространённых причин отказа в получении займа. Рассказываем, как быстро исправить положение и восстановить репутацию положительного заёмщика.

Подводные камни

Финансовые фобии: что страшного в деньгах?

Страх – одно из самых сильных чувств, которое знакомо каждому. Оно помогает избежать многих опасностей, но в то же время часто становится препятствиям на пути к новым возможностям и переменам. В этой статье расскажем о фобиях, связанных с деньгами.

• Финансовые результаты

  Русфинанс Банк выдал рекордный объём автокредитов

  В апреле текущего года Русфинанс Банк предоставил клиентам на покупку транспортных средств более 10 млрд рублей. Показатель вырос в 2,5 раза относительно данных апреля 2018 года. Объём выданных банком автокредитов достиг исторического ежемесячного максимума за всё время работы финансовой структуры.По данным Русфинанс Банка, положительная

  15 мая 2019

• Фольксваген Банк РУС снова выдаёт льготные автокредиты

  Фольксваген Банк РУС вновь присоединился к госпрограмме льготного автокредитования. В рамках сервисов «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» покупатели машин получают дисконт в размере 10% от стоимости авто, приобретаемого за счёт средств банков. Для жителей Дальневосточного федерального округа размер субсидии достигает

  25 марта 2019

• Финансовые результаты

  Совкомбанк активно наращивает портфель автокредитов

  По итогам прошлого года Совкомбанк нарастил портфель автокредитов почти на треть – до 69 млрд рублей. По данным агентства Frank Research Group, это лучшая динамика по рынку за отчётный период.На начало 2019 года рыночная доля Совкомбанка в сегменте автокредитования достигла 8%. Прирост доли также оказался самым существенным среди 5-ки крупнейших

  14 фев 2019

• Изменение ставок

  Запсибкомбанк снизил ставки по автокредитам

  Оформить ссуду на покупку автомобиля в Запсибкомбанке теперь можно по минимальной ставке 12,9% годовых. Максимальный срок выдачи заёмных средств составляет 60 месяцев. В сумму кредита разрешено включать цену допоборудования, а также полисов ОСАГО и Автокаско. Кредитная программа действует в отношении новых и подержанных авто (отечественных

  28 мая 2018

• Изменение ставок

  ВТБ снизил ставки на автокредиты

  В банке ВТБ подешевели кредиты на покупку подержанного автотранспорта. Теперь физические лица могут получить ссуду в рамках программы «Свобода выбора» по ставке в 9,9% годовых. Обязательным условием получения автокредита по сниженной ставке является оформление полиса автокаско и договора страхования жизни.Программа «Свобода

  07 марта 2018

• Банк «Уралсиб» продлил действие льготных программ автокредитования

  Банк «Уралсиб» в 2018 году продолжит выдавать льготные ссуды на покупку авто по государственной программе автокредитования. В рамках данного сервиса банк снизил минимальный первоначальный взнос по автокредиту до 10% от стоимости транспортного средства.Государственная программа поддержки автопрома позволяет на льготных условиях

  29 дек 2017

• Балтинвестбанк сделал автокредиты доступнее

  Изменены условия выдачи автокредитов в Балтинвестбанке. Теперь максимальный размер ссуды на покупку машины составляет 2 миллиона рублей при стартовом взносе в 15% от цены приобретаемого авто. Заёмщики могут отказаться от оформления полиса КАСКО, если цена транспортного средства меньше 1,5 миллиона рублей.Кроме того, Балтинвестбанк

  21 авг 2017

• Кредит Европа Банк стал участником госпрограммы автокредитования

  В 2017 году в России появились две новые государственные программы поддержки автомобильной промышленности – сервисы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Кредит Европа Банк стал участником данных программ и предлагает клиентам воспользоваться дисконтными кредитными продуктами.Максимальная сумма льготного автокредита

  31 июля 2017

Купить автомобиль сегодня можно по специализированной банковской программе автокредитования. Кредитно-финансовые организации при выдаче целевых займов всеми способами стараются минимизировать свои риски по невозврату долга, поэтому договор займа может быть заключен только при соблюдении обязательных требований, одним из которых является оформление страхового полиса КАСКО. Потенциальные заемщики, напротив, делать этого не хотят, потому, что стоимость полиса недоступна для большинства автовладельцев. Отсюда возникает вопрос, как взять автокредит без КАСКО, и какие банки предлагают такие условия для своих заемщиков.

Особенности страхования

Страхование автогражданской ответственности – это обязательство каждого автовладельца. Страховые компании предлагают два виды полисов ОСАГО и КАСКО. Последний из них имеет огромное количество преимуществ, ведь страхование распространяется на любые риски утраты и повреждения автомобиля, в том числе, на несчастные случаи, стихийные бедствие, угон и прочее. ОСАГО, в отличие от КАСКО, имеет ограниченный круг страховых рисков, например, при угоне авто, автовладелец компенсации не получает.

До недавнего времени страхование КАСКО было строго обязательно в каждом банке, который предоставляет целевой кредит на покупку автомобиля. Сегодня ситуация на рынке финансовых услуг несколько изменилась, конкуренция между кредитно-финансовыми организациями довольно жесткая, поэтому каждый из них старается предложить своим потенциальным заемщикам более лояльные условия кредитования с целью увеличения своей клиентской базы и, соответственно, прибыли. Отсюда следует, что найти предложение без обязательства оформление КАСКО все же возможно.

Важно понимать, что для банка КАСКО – это гарантия сохранности залогового имущества, кредит без этой гарантии будет значительно дороже для заемщика.

Итак, если банк согласен на выдачу целевого кредита на покупку нового или подержанного автомобиля, то условия кредитования будут несколько отличаться:

• ставка больше на 5-10 пунктов;
• срок минимальный, не более 5 лет;
• сумма первоначального взноса от 20-25%.

Кроме того, кредитор может более тщательно изучать платежеспособность и финансовая ответственность заемщика, поэтому сроки рассмотрения каждой заявки будут увеличены на несколько дней. Тем не менее, если даже банк поднимет ставку по кредиту, он все равно будет выгоднее для заемщика по сравнению с оформлением полиса КАСКО.

Список банков

Итак, как говорилось ранее сегодня достаточно много банков, которые специализируются на таком продукте, как автокредитование, примерно половина из них готовы сотрудничать без обязательного страхования по КАСКО. Теперь рассмотрим, какие банки дают автокредит без КАСКО, а также основные условия кредитования.

ВТБ 24

Банк ВТБ24 не только является одним из лидеров среди кредитно-финансовых организаций в России, но и предлагает широкий выбор программ автокредитования для физических лиц. С помощью заемных средств банка заемщик может приобрести новый или подержанный автомобиль отечественного и зарубежного производства, через автосалон или у частного лица. Особенность кредитования здесь в том, что можно купить автомобиль без оформления полиса КАСКО, то есть можно застраховать предмет залога по ОСАГО.

Кредитный калькулятор банка ВТБ 24, официальный сайт

Условия кредитования для каждого заемщика могут различаться в зависимости от выбранной программы кредитования. Здесь их всего 2, рассмотрим условия:

1. «Свобода выбора» программа на приобретение автомобили у физических лиц, базовая ставка 13,9% первоначальный взнос от 0%.
2. «Автоэкспресс» базовая ставка без оформления полиса 10,7%, первоначальный взнос от 20%, особенность программы в том, что банк принимает решение в течение 30 минут после заполнения анкеты.

Таким образом, базовые процентные ставки вполне конкурентоспособны, но стоит учитывать, что они будут увеличиваться в зависимости от некоторых обстоятельств. В первую очередь, переплата будет зависеть от марки автомобиля, на отечественные автомобили ставка будет увеличена на 1-2 пункта, на подержанные отечественные автомобили до 5 пунктов. Кроме того, если потенциальный заемщик не является участником зарплатного проекта банк для него ставка будет увеличена еще на 0,5-1 пункт. Итого, автокредит без КАСКО на подержанные автомобили обойдется от 18 до 22%.

Обратите внимание, у банка есть жесткие требования к возрасту автомобиля с пробегом, если он отечественного производства, то до 4 лет, если иностранного то до 10 лет.

Если клиент банка ВТБ24 считает, что ему дорого оплачивать полис КАСКО, то кредитор готов предложить ему альтернативный вариант программы страхования вместо КАСКО. Согласно условиям программы заемщик может оформить полис на более лояльных условиях, при этом при наступлении страхового случая сумма покрытия ущерба будет превышать покрытие по ОСАГО. Действие полиса распространяется на хищение автомобиля и полную его гибель.

Альфа-банк

Здесь действует одна программа автокредитования причем согласно условиям, потенциальный заемщик может оформить кредит без оформления полиса КАСКО. Если его наличие процентная ставка может достигать 22,9% в год, то без полиса 24,99% в год. Сумма без полиса уменьшается до 3 млн рублей на новые авто максимальная 2 млн рублей. Первоначальный взнос от 15% максимальный срок кредитования 5 лет. Заявку можно подать на официальном сайте банка, срок рассмотрения до 3 рабочих дней, положительное решение действует в течение 3 месяцев.

Предложение от Альфа-банка

Банк Авангард

Здесь также можно оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль иностранного или отечественного производства, страхование КАСКО не входит в список обязательных условий для заемщиков. Максимальный срок кредита до 5 лет, процентная ставка начинается от 19% в год для постоянных клиентов банка, первоначальный взнос от 30%от стоимости авто. Подать заявку можно на официальном сайте банка, заявление рассматривается в течение 3 дней.

Газпромбанк

Он предлагает автокредит без КАСКО на новый автомобиль, по которому процентные ставки начинаются от 12,75% в год, первоначальный взнос от 15 до 20% . Кредит предоставляется на покупку автотранспорта отечественного или зарубежного производства, но нюанс заключается в том, что по данной программе можно купить только новый автомобиль. Что касается страхования, то обязательного условия по покупке КАСКО здесь нет.

Преимущества и недостатки

Для начала стоит отметить, что страхование автомобиля – это обязательно, причем согласно требованиям банка, автомобиль – это предмет залога по кредиту, соответственно, при выборе страховой компании нужно обязательно руководствоваться правилами банка. А если быть точнее, то когда кредитор имеет список требований к страховой компании, их вы можете уточнить на официальном сайте банка.

Теперь вернемся к вопросу, какие преимущества покупки автомобиля в кредит без полиса КАСКО. Основной плюс в том, что стоимость данного вида страхования довольно высокая, и она может быть неподъемной для большинства заемщиков, соответственно, без требования обязательно оформить КАСКО итоговая стоимость кредита будет значительно ниже, даже в том случае, если банк поднимет ставку на несколько пунктов.

Недостаток также есть, причем только один: в случае утраты автомобиля банк может потребовать досрочно погасить кредит, если это предусмотрено условиями кредитования. Но в любом случае если заемщик по каким-либо причинам утратит автомобиль, то по ОСАГО он не получит полную сумму его возмещения, соответственно, кредитные обязательства полностью ложатся на плечи заемщика.

Обратите внимание, если даже автомобиль застрахован по ОСАГО то сумма страхового покрытия будет перечислена на счет кредитора, а не заемщика, то есть средства будут направлены на погашение долга по кредиту.

Таким образом, если вы хотите сэкономить на страховке, то можете без труда банки найти кредитные предложения, согласно условиям которого, оформление КАСКО не является обязательным. Но при этом нужно понимать, что кредитор в любом случае получит свою прибыль и сведет к минимуму риски за счет увеличения общей стоимости кредита.

Обязательно ли КАСКО при автокредите? Где взять автокредит без КАСКО на новый автомобиль? Можно ли оформить кредит на подержанный автомобиль без страховки?

Отказ от КАСКО – право каждого автовладельца. А ещё это способ сэкономить при покупке машины в кредит. Не хотите переплачивать лишнее – ищите банк, который не настаивает на оформлении полиса КАСКО при выдаче автокредита. Сейчас такую опцию предоставляют многие финансовые учреждения.

Но есть нюанс – отказываясь от полиса КАСКО при оформлении займа, вы тем самым повышаете риски банка . Его условия становятся при этом более жёсткими . А это неизбежно отражается на размерах ставки и первоначального взноса.

О том, как взять автокредит без КАСКО на максимально выгодных условиях, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу в статье.

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как выбрать банк с наиболее подходящей кредитной программой плюс варианты альтернативного страхования.

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет , отдавая ежемесячно 15-25 тыс. , эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями . Главный минус – переплата . Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО , которая неизбежно увеличивает стоимость авто.

Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это , если кто не в курсе), то ценность КАСКО , которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.

Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты . А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.

Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.

Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной , так важна для банков. Причина проста – при оформлении машина выступает залогом для кредитора . Это называется «кредит с обеспечением ».

Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.

Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.

Без страховки банк подвергает себя риску . Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.

Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:

• повышает процентную ставку – иногда она достигает 22% ;
• более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
• уменьшает срок кредитования ;
• ограничивает сумму до 1 млн рублей ;
• делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер (до 50%) ;
• берёт дополнительные банковские комиссии ;
• обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах .

Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых , так и на приобретение подержанных авто.

Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от . Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.

Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.

2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски , поэтому ужесточают кредитные условия .

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Условие 1. Высокие процентные ставки

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку . Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно , а иногда и выше.

Наглядный пример

Я поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке . С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19% , без полиса – 22,99% . Сумма кредита со страховкой – до 5 млн руб . Без неё – до 4 млн . Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно. Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.

Условие 2. Небольшой срок погашения

Чем больше срок кредитования, тем выше риск , что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Условие 3. Ограниченная сумма кредита

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей .

Условие 4. Большой первоначальный взнос

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса . В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года) .

Смотрим коротенькое видео по теме статьи.

3. Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов

Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на , это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения . Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк .

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет , гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб .

Шаг 2. Собираем документы

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.

Понадобятся:

• паспорт;
• заявление на кредит;
• водительское удостоверение (если есть);
• копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
• справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей .

Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи . Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.

Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

1. Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
2. Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
3. Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
4. Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
5. Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.

Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД . Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.

Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!

Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.

4. Где взять автокредит без КАСКО – обзор ТОП-3 банков

Как я уже говорил, автокредит без КАСКО , - это не только одноимённые банковские программы. Это ещё и обычные потребительские займы или оформление кредитки на нужную вам сумму. Такой вариант подходит, если вам не хватает на покупку авто совсем «чуть-чуть», а именно 200-300 тысяч или менее.

Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.

– предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей . Время на оформление заявки – не больше 5 минут , ответ от банка – в течение 2 минут . Карту пришлют на домашний адрес или в офис.

Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб .

Все операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – по телефону, с компьютера или мобильного устройства. Никаких очередей, перерывов на обед и выходных.

входит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет . Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут .

Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9% . Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.

3) Совкомбанк

готов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей . Ставка – 17% . Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.

Требования к залоговому автомобилю следующие:

• не старше 19 лет;
• технически исправен;
• не находится в залоге;
• не участвует в программе автокредитования.

В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц . Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.

Таблица сравнения банковских программ:

№	Банк	Ставка, %	Сумма, руб.	Преимущества
1		19,9 в год по кредитной карте, первые 55 дней проценты не снимают	До 300 000 (кредитная карта)	Карту доставляют на дом, клиенту не нужно никуда идти
2		17 годовых	До 1 млн	Действует программа – новая машина под залог старой
4		От 14,9 годовых по кредиту наличными	До 3 млн	Льготы для госслужащих, кредитные каникулы для всех

Альтернатива автокредитованию – . Это оформление авто в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Здесь уже вы сами решаете – покупать КАСКО или нет.

В сравнении с автокредитами при лизинге:

• более гибкий график платежей;
• упрощённая процедура оформления;
• залог и поручители не нужны;
• более низкие ставки.

После срока окончания договора имеете право вернуть машину компании.

Если лизинг – ваш выбор, обращаетесь в – в этой компании наиболее выгодные условия сделки плюс дополнительные привилегии для клиентов – например, бесплатное техобслуживание. В 2016 компания «Европлан» признана лидером российского автолизинга (данные от рейтингового агентства «Эксперт»).

5. Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО – 3 полезных совета

От выбора банка зависит, сколько вы будете платить каждый месяц и на каких условиях. С одними кредитными учреждениями работать комфортно и приятно, другие могут на несколько лет вогнать вас в глубокую депрессию .

Дам три простых, но полезных совета по выбору финансовой компании.

Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день. Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.

Вывод – выбирайте среди известных банков . Кредитный вопрос в таких компаниях поставлен на поток и порядка больше.

Совет 2. Ознакомьтесь с отзывами клиентов

Есть хорошие сервисы в интернете, на которых собраны отзывы реальных людей о тех или иных продуктах. Поспрашивайте своих знакомых и родных – сарафанное радио зачастую даёт более достоверную инфу, чем официальные сайты.

Совет 3. Сравните условия сотрудничества

Для начала изучите, какие документы нужны банку и на каких условиях он выдаёт кредиты. Есть компании, которым не нужны дополнительные бумаги, но не спешите радоваться.

Есть правило : чем меньше документов требует банк, тем больше придётся переплачивать.

Будьте осторожнее с экспресс-автокредитами . Выигрыш во времени зачастую оборачивается повышением процентной ставки. Другие нюансы – дополнительные комиссии за ведение и обслуживание счёта, невыгодные условия досрочного погашения кредита.

Некоторые компании назначают мораторий на досрочное закрытие договора , другие берут за это дополнительную комиссию.

Автокредит без КАСКО подбирается индивидуально!

Следите за акциями и предложениями. Если предприятие, на котором вы работаете, сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта , возможно, вам полагаются дополнительные льготы и привилегии при оформлении автокредита.

6. КАСКО в кредит как альтернатива автокредиту без страховки – порядок действий для заемщика

Есть альтернативный вариант – взять КАСКО в кредит . Страховую премию разбивают на несколько платежей. Правда, стоимость полиса при этом увеличивается.

Если наступит страховой случай, компания вправе потребовать досрочного погашения комиссии – здесь всё зависит от соглашения, которое автовладелец заключил со страховщиком.

Существенную помощь в получении рассрочки окажет профессиональный страховой брокер . Обратитесь к нему, и ваши шансы получить полис КАСКО на своих условиях возрастут.

Как действовать, если хотите приобрести страховку в рассрочку .

Действие 1. Отмечаем в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачен за счет кредитных средств

В заявке, которую будете подавать в банк, заранее отметьте, что желаете оплачивать полис в рассрочку . О наличии такой услуги предупреждают не везде, но всегда можно спросить у менеджера.

Действие 2. Оформляем специальный страховой полис

После одобрения банком вашей заявки и заключения договора купли-продажи с автосалоном оформите специальный страховой полис и предоставьте банку вместе с остальными документами, которые понадобятся для заключения договора.

Действие 3. Получаем кредит

После получения кредита часть средств уходит в автомобильный салон, а часть – в страховую компанию.

Как НЕ нужно делать . Некоторые автовладельцы, которых не устраивает стоимость КАСКО, страхуются на 1 год , а на следующий год уже не покупают полис. Банк в таких случаях присылает уведомление с требованием срочно приобрести КАСКО , в противном случае грозит штрафными санкциями .

Вывод – если уж заключили договор, выполняйте все его пункты.

7. Заключение

Автокредит без КАСКО доступен всем, кто согласен с условиями банка и готов платить более высокую ставку. В этом деле главное – точный математический расчёт и учёт дополнительных нюансов , которые неизбежно повлечёт за собой отсутствие страховки.

Вопросы к читателям

А что вы думаете об автокредитовании без КАСКО? Насколько оно выгодно? Пишите в комментариях!

Желаем вам выгодных условий кредитования и удачного решения транспортного вопроса! Ждём комментариев, отзывов и замечаний по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Новое авто – дорогостоящее приобретение, поэтому часто гражданин обращается за помощью в банк. Одалживая заемщику средства, кредитная структура несет определенные риски, это вынуждает кредитора требовать оформления машины в качестве залогового обеспечения.

Оформив кредит без КАСКО, можно сэкономить на дополнительных расходах, однако получить его на выгодных условиях довольно сложно.

Добровольное страхование призвано обеспечить полноценной финансовой защитой прежде всего кредитора, так как при проблемах с выплатой долга организация сможет продать транспорт и вырученными средствами закрыть кредитную линию без убытков. Если ТС в процессе эксплуатации попадает в аварию, получает иные повреждения, страховое покрытие позволит минимизировать потери от обесценивания автомобиля. Таким образом кредитор прямо заинтересован в наличии полиса.

С другой стороны, полис серьезно увеличивает расходы автомобилиста, который и так вынужден ежемесячно выплачивать долг финансовой структуре. В связи с этим возникает вопрос, как оформить автокредит без КАСКО, тем самым снизив финансовое бремя заемщика в среднем на 50 тысяч рублей.

В ответ на жалобы автомобилистов, в 2017 году Центробанк опубликовал новые разъяснения, касающиеся правил автокредитования и права гражданина отказаться от полиса при оформлении кредита сразу, либо в течение 5-дневного срока после заключения договора по выдаче займа.

Настаивая на покупке полиса, российская финансовая организация фактически нарушает закон.

В результате программы были скорректированы организациями, которые стараются навязать страхование, используя другие тактики:

1. Новые правила привели к временному отказу от автокредитования в Сбербанке и расширению программ по ипотеке и потребзаймам.
2. Газпромбанк по-прежнему выдает автозаймы только при покупке водителем данного договора.
3. В ВТБ24 купить машину в кредит можно только при ее стоимости до 1 миллиона рублей.
4. В Росбанке можно купить более дорогое авто стоимостью до 3 млн рублей. Однако возникают новые условия – взнос по кредиту составит не менее половины от цены машины. Оставшаяся часть выдается на короткий срок.
5. В Райффайзенбанке действует сразу несколько предложений, однако кредит на авто без КАСКО охватывает не все категории машин. Для покупки внедорожника импортного производства придется оформить годовую страховку. Со второго года кредитования можно отказаться от комплексного страхования.

Ввиду высокой цены на полис, немногие заемщики довольны необходимостью дополнительных затрат на страхование, особенно если оформляется автокредит без КАСКО на новый дорогостоящий автомобиль.

Государственная поддержка

Способствовать развитию автомобильного рынка России призваны специальные госпрограммы, и даже в этом случае комплексное страхование не обязательно.

Если покупать машину по государственной программе без оформления страховки, процент останется ниже средних действующих ставок.

Покупка транспорта по госпрограмме позволяет оформить кредит на подержанный автомобиль или новенькую машину без получения КАСКО. Само ТС должно отвечать нескольким критериям:

• авто отечественной марки или сборки;
• цена до 750 тысяч рублей;
• автомобиль массой 3,5 тонны;
• возраст – не старше года.

Государственная поддержка предполагает быстрое погашение займа — в течение 3 лет, первый взнос составляет от 15 процентов.

Условия предоставления такого кредита

Казалось бы, переплата по автокредиту должна стать меньше, однако ситуация выглядит иначе: несмотря на указание ЦБ о праве отказа заемщика от добровольного вида страхования, кредиторы свою выгоду не упускают. Если страховка не оформляется, заемщик может столкнуться с тем, что автокредит будет не таким выгодным. Чаще это компенсируется следующими факторами:

1. Повышение ставки.
2. Более строгие требования к платежеспособности и кредитной истории.
3. Короткий срок погашения.
4. Небольшие суммы ссуды.
5. Увеличение первого взноса.
6. Взимание дополнительных комиссий.
7. Ограничение возможности выбора машины среди автосалонов-партнеров.

Ввиду высокого риска утраты машины, кредитной организации необходимо принять меры защиты своих средств, поэтому автокредиты без КАСКО имеют более короткий срок кредитования, а ставку выше.

Для кредитора необходимо подготовить следующие документы на рассмотрение покупки авто без КАСКО за заемные средства:

• гражданский паспорт клиента.
• анкета-заявление.
• права на вождение автомобиля (если они были выданы).
• документ о трудоустройстве и продолжительности работы на последнем месте (копия трудовой);
• документ о трудовом заработке (2-НДФЛ, выдаваемая бухгалтерией) или ином доходе.

В качестве дополнительных документов, возможно, потребуется военный билет, правоустанавливающий документ на имущество клиента, оформляемое в залоговое обеспечение.

Иногда, исходя из небольшой официальной зарплаты, финансовое учреждение готово выдать лишь незначительную сумму заемщику. Увеличить кредитование возможно, если предоставить банку дополнительные гарантии в виде поручителей, чья платежеспособность и ответственность не вызовет у кредитора подозрений.

Как оформить автокредит без КАСКО

Действуя в определенной последовательности, каждому автомобилисту по силам оформить автокредит на подержанный или новый автомобиль, обходясь без дополнительного добровольного страхования:

1. Выбор модели и марки авто. Уже в процессе подбора ТС в салоне следует узнать, с какими финансовыми учреждениями работает продавец, и на каких условиях можно взять авто в кредит.
2. Далее необходимо выбрать кредитную организацию, в которой выдается кредит без КАСКО на оптимальных условиях. Путем работы с онлайн-калькулятором по нескольким кредиторам можно предварительно рассчитать, каков будет ежемесячный платеж, ставка, предельная сумма займа. Исходя из собранной информации принимается решение.
3. Предварительная подача заявки может быть выполнена при личном посещении офиса банка, либо путем отправки онлайн-анкеты. Рекомендуется направлять запросы на кредит без КАСКО в несколько финансовых организаций.
4. Полученный ответ заемщику — лишь предварительный. Чтобы получить окончательное решение, потребуется основательный сбор документов и передача их вместе с основным заявлением. Банк, рассматривая заявки на автокредиты без полиса КАСКО, будет предъявлять стандартные требования к клиенту по возрасту, гражданству и регистрации, однако особенно важно для него будет изучение истории погашения предыдущих займов. При согласовании кредита действует правило, что отсутствие кредитной истории вообще дает меньше шансов на кредит без КАСКО, чем наличие хотя бы какой-то кредитной истории.
5. Затем заключается договор о покупке авто с пробегом или без него. Если салон сотрудничает с банком, это значительно облегчит процесс подписания купчей. Можно в один день завершить процедуру оформления покупки и подписание кредитного соглашения. В противном случае потребуется дополнительное обращение в офис для заключения договора.
6. В день оформления кредитных обязательств необходимо внимательно изучить предлагаемый банком бланк, проверить все пункты, включая напечатанные мелким шрифтом, внимательно сверить внесенные о себе сведения. Следующие пункты должны быть особенно хорошо изучены: реальный процент по займу, комиссионные и их размер, способ расчета и внесения платежей, а также досрочное расторжение договора. Если машина куплена для работы в такси, проверяют на возможность регистрации ТС на заемщика.
7. После заключения заемного договора на счет продавца банк производит перечисление первоначального взноса, полученного из личных средств покупателя, а также проводит окончательный расчет с прежним владельцем.

Какие банки могут выдать кредит без КАСКО

Простое сравнение программ автокредитования позволит моментально выявить, насколько кредитование без комплексного добровольного страхования не приветствуется банками.

Результаты расчетов, полученных посредством автокредитных онлайн-калькуляторов российских финансовых учреждений, показывают, насколько увеличивается процент по займу, а значит и переплата.

Сложность представляет и поиск оптимального предложения, ведь далеко не все банки готовы рисковать своими средствами, одалживая существенные суммы клиентам с минимальным обеспечением. Автомобиль сам по себе представляет собой средство повышенной опасности, а транспортное средство после ДТП уже никогда не сможет восстановить первоначальную стоимость ТС.

Например, ВТБ24 предлагает более 20 различных программ для покупки машины, однако без добровольной страховки оформляется лишь 2 вида займов «Свобода выбора» и «АвтоЭкспрессЪ». Если стандартные условия «Свободы выбора» позволяют приобрести иномарку под 11,9% годовых, то без страхового покрытия КАСКО средства будут выданы под 13,9%.

Расчет переплаты по ВТБ24 показывает, что разница в переплате за 3 года при условии покупки авто за 1 млн рублей и первым взносом в 300 тысяч рублей, составит около 30 тысяч рублей. Заемщик самостоятельно определяет, насколько востребована покупка полиса на 3 года при такой переплате. Однако в других финансовых организациях ситуация может быть совершенно иной, поэтому исходить нужно из конкретных предложений, существующих на данный момент.

Следующие кредитные организации предлагают наиболее интересные предложения по автокредиту на подержанные автомобили и новые, из салона-дилера.

Данные предложения интересны тем, что средства можно погашать банку в течение равных платежей на протяжении 5 лет, в то время как большая часть кредитных структур срок сократила бы до минимальных величин. Исключение составляет Юникредит банк – там кредитная линия будет действовать в течение 7 лет.

Еще совсем недавно представлялось невозможным оформить в кредит подержанный автомобиль без КАСКО, однако сейчас граждане вправе выбирать наиболее оптимальное из действующих предложений. Чтобы узнать, можно ли получить займ в конкретном финансовой учреждении, необходимо уточнять информацию непосредственно в момент подготовки к покупке, так как ситуация на рынке кредитования меняется довольно часто.